راهنمای کامل شرایط دریافت نمایندگی بیمه (مدارک و شرایط لازم)

داشتن نمایندگی شرکت بیمه یکی از مشاغل جذاب و پرطرفدار است. در این کار با توجه به فعالیت های خودمان می توانیم درآمد زیادی داشته باشیم. قبل از این که نماینده بیمه شویم باید بدانیم که چطور نمایندگی بیمه بگیریم و شرایط آن چیست؟ در این مطلب قصد داریم تمام نکات اخذ نمایندگی بیمه را به شما ارائه دهیم و مزایا، درآمد و مدارک آن را بررسی کنیم. تا انتها با ما همراه باشید.

فهرست موضوعات این مطلب

نماینده فروش بیمه کیست؟

نماینده های بیمه افرادی هستند که از شرکت های بیمه گر مجوز فعالیت می گیرند. او صرفا نماینده شرکت بیمه ای است که مجوز آن را دریافت کرده است. برای دریافت پروانه نمایندگی تجربه اولیه در حد متوسط لازم است. نماینده مجاز به امضای فرم پیشنهاد از طرف بیمه گذار یا مشتری بیمه نیست.

نماینده نمی تواند مسئولیت پیگیری پرونده خسارت بیمه گذار را بپذیرد. نماینده به هیچ وجه نمی تواند با شرکت های متعدد بیمه گر همکاری داشته باشد و عمدتا نمی تواند با چند شعله از یک شرکت بیمه همکاری داشته باشد. نماینده حتی نمی تواند با سایر نمایندگان اعم از شرکت خود و سایر شرکت ها همکاری در صدور داشته باشد.

نماینده به میز کار بیمه مرکزی دسترسی ندارد. نماینده از مزیت رقابتی بین شرکت های بیمه ای برخوردار نیست و امکان همکاری با هیچ شرکت بیمه ای به جز بیمه گر متبوع برای نماینده وجود ندارد. همکاری با نماینده در این گونه موارد مستلزم مراجعه بیمه گذار به نمایندگان و شرکت های مختلف و صرف زمان زیاد می باشد.

مزایای اخذ نمایندگی بیمه

امروزه صنعت بیمه یکی از مشاغل مهم و تأثیرگذار در اقتصاد هر کشور است. درواقع یکی از ملاک های تعیین رشد اقتصادی هر کشوری، توجه به ضریب رشد و نفوذ صنایع مختلف از جمله بیمه است. به عقیده بسیاری از کارشناسان، بیمه به عنوان یکی از کم خطر ترین و پر سود ترین کسب و کارها می باشد؛ چرا که ارتباط مستقیمی با زندگی مردم دارد. از این رو افرادی که در این حوزه فعال هستند یا اقدام به تاسیس نمایندگی بیمه یا دفتر بیمه می کنند، از مزایای زیادی بهره می برند. برخی از مهم ترین مزایای تاسیس نمایندگی بیمه به شرح زیر می باشد:

فعالیت به عنوان نماینده رسمی بیمه در شرکت های بیمه مورد تایید بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
اعطای کد رسمی نمایندگی بیمه و ثبت سابقه فعالیت در سامانه سنهاب بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
سطح درآمدی نامحدود و متناسب با میزان فعالیت و اثر بخشی نماینده
پشتیبانی، آموزش تخصصی و رایگان
امکان فعالیت به صورت پاره وقت یا تمام وقت
امکان رشد و ارتقای درجه، مرتبه و جایگاه شغلی در سطوح ملی و بین المللی
تحت پوشش قرار گرفتن بیمه تکمیل درمان
بدون محدودیت شغلی حتی افراد شاغل در ادارات و سازمان ها

مطلب مشابه: بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی؟ مقایسه مزایا و پوشش هزینه های هر کدام

میزان درآمد نمایندگی بیمه چقدر است؟

طبق جدید ترین آمار سرشماری، حقوق متوسط برای یک کارگر به طور تقریبی 4 الی 6 میلیون تومان در ماه است، که برای نمایندگان بیمه این مقدار به طور متوسط حدود 2 الی 3 برابر می باشد. البته همان طور که گفتیم سقفی وجود ندارد و نمایندگان بسیار زیادی در حال حاضر دارای درآمد چند ده میلیونی و حتی چند صد میلیونی هستند.

عوامل دیگری نیز بر میزان درآمد نمایندگی بیمه تاثیر می گذارد. از مهم ترین این عوامل می توان به نوع نمایندگی بیمه، نوع بیمه، منطقه فروش، میزان کمیسیون، تجربه و مهارت و … اشاره کرد. در ادامه تمامی این عوامل را به صورت کامل تر بررسی خواهیم کرد.

عوامل تعیین کننده میزان درآمد نماینده بیمه:

نوع نمایندگی بیمه : اگر به صورت مستقل کار کنید درآمد بیمه بالاتری خواهید داشت، اما اگر برای یک نماینده به صورت کارمند فعالیت کنید طبیعتاً درآمد کمتری خواهید داشت.
نوع بیمه: نوع بیمه ای که می فروشید تعیین کننده میزان درآمد شما است. هر نوع بیمه فرصت های منحصر به فرد خود را برای جذب مشتریان جدید و افزایش فروش مشتریان فعلی برای افزایش درآمد بیمه شما فراهم می کند.
بیمه عمر و سرمایه گذاری : در بیمه عمر نوع پرداخت بیمه متفاوت است. نماینده بیمه بعد از صادر کردن این بیمه سود بالایی را در همان ابتدا به دست می آورد.
مکان فعالیت : مکانی که در آن جا دفتر نمایندگی بیمه تاسیس می کنید و یا محلی در آن جا به فروش بیمه نامه می پردازید، تاثیر زیادی در درآمد شما دارد. می توانید مکان مورد نظر خود را بر اساس یک عامل که بازار هدف شما است، تعیین کنید. البته می توانید به صورت آنلاین نیز در صنعت بیمه فعالیت داشته باشید که دیگر محدود به مکان نباشید.
میزان کمیسیون : درصد و حجم کمیسیون هایی که دریافت می کنید می تواند در درآمد شما به عنوان نماینده بیمه تاثیر بگذارد. اگر نماینده مستقل باشید مبلغ دریافتی شما بیشتر می شود.
مهارت ها در صنعت بیمه : کسب مهارت از روش های مختلف تا حد بسیار زیادی به پیشرفت شما در این صنعت کمک خواهد کرد. هر چه بیشتر در کسب مهارت های مختلف بازاریابی و فروش تلاش کنید درآمد بالاتری خواهید داشت.
تجربه ها : با گذشت سال ها تجربه، وقتی خدمات بیشتری به مشتری می دهید به راحتی می توانید انتظار داشته باشید که درآمد حاصله بیشتری داشته باشید. همچنین با به دست آوردن تجربه های بیشتر در این حوزه می توانید افراد بیشتری را به عنوان کارمند استخدام کنید تا در بازاریابی و فروش در کنار شما باشند. با تیم سازی می توانید درآمد ثابت ایجاد کنید.

راه اندازی دفتر بیمه مناسب چه کسانی می باشد؟

هنگام راه اندازی هر کسب و کاری توجه به شرایط و ویژگی های فرد از جمله موارد مهمی است که باید به آن توجه زیادی شود. از این رو افرادی که از مهارت های ارتباطی و کلامی بهتری برخوردارند و همچنین پشتکار بالایی دارند در این شغل موفق خواهند بود.

یکی از مزیت هایی که این شغل دارد این است که افراد می توانند به صورت تمام وقت یا پاره وقت فعالیت کنند و محدودیتی در این زمینه نخواهند داشت. بنابراین دانشجویان و افرادی که توانایی فعالیت تمام وقت ندارند می توانند به صورت پاره وقت در این شغل مشغول به فعالیت شوند.

همچنین تاسیس دفتر بیمه به سرمایه اولیه زیاد و مدرک تحصیلی خاصی نیاز ندارد. بنابراین افراد به راحتی می توانند اقدام به تأسیس نمایندگی بیمه کنند و با تلاش زیاد، از این راه به درآمد های ایده آل برسند.

در کسب و کارها و مشاغل دیگر فرد هزینه های زیادی جهت اجاره محل کار، خرید ملزومات و تجهیزات اداری و … می کند اما در این شغل نیازی به داشتن دفتر کار یا تجهیزات اضافی نیست و فرد فقط با تلاش و پشتکار می تواند موفق شود.

مطلب مشابه: بیمه مسافرتی چیست؟ انواع این بیمه، مدارک لازم، قیمت و پوشش های بیمه مسافرتی

بهترین بیمه برای اخذ نمایندگی

فعالیت در صنعت بیمه کشور مانند اخذ نمایندگی بیمه از جمله فرصت های شغلی ایده آلی است که در سال های اخیر رشد بسیار خوبی را تجربه کرده است. در دهه اخیر شرکت های بیمه زیادی تأسیس شده اند که در زمینه های مختلف بیمه ای به ارائه خدمات مشغول شده اند.

خدماتی که این شرکت های بیمه ای ارائه می دهند بسته به نوع شرکت متفاوت است و نمی توان گفت که کدام شرکت در حال حاضر بهترین است اما اگر قصد تأسیس نمایندگی بیمه را دارید می توانید جهت انتخاب بهترین بیمه برای اخذ نمایندگی شاخص ها و ملاک های خاصی را در نظر بگیرید و بر اساس آن اقدام به تأسیس نمایندگی بیمه کنید. برخی از مهم ترین این شاخص ها شامل موارد زیر می باشد:

نحوه عملکرد و مدیریت هیئت مدیره شرکت بیمه
ضریب توانایی شرکت بیمه مورد نظر
افتخارات و موفقیت های شرکت بیمه
شاخص سود و زیان و بازدهی سهام شرکت بیمه در بورس
تعداد نمایندگان فعال شرکت بیمه در سطح کشور
نحوه عمل به تعهدات
نحوه و فرایند آموزش نیروهای انسانی

تفاوت نمایندگی بیمه با کارگزار بیمه چیست؟

یک کارگزار بیمه توسط یک یا چند شرکت بیمه به کار گرفته می شود، اما فردی که نمایندگی بیمه دارد تنها می تواند برای یک شرکت بیمه کار کند و محصولات و خدمات آن شرکت را به فروش برساند. در واقع می توان گفت که کارگزاری بیمه زیر نظر بیمه مرکزی کشور تشکیل می شوند تا از حقوق بیمه گذار دفاع کنند.
کارگزار بیمه در واقع یک شرکت یا مؤسسه است که در قبال کارمزدی که از شرکت بیمه گر دریافت می کند، واسطه انجام معاملات بیمه ای شرکت مذکور می شود. از طرفی مسئولیت صدور بیمه نامه ها بر عهده نماینده بیمه می باشد، اما کارگزار بیمه از طریق دفاتر مرکزی و نمایندگی های شرکت های بیمه می تواند بیمه نامه را صادر کند.
نمایندگی های بیمه می توانند تنها با یک شرکت بیمه همکاری داشته باشند و خدمات و امور بیمه ای آن شرکت را انجام دهند. اما کارگزاران بیمه از آن جایی که منافع بیمه گذاران تأمین می کنند، می توانند با همه شرکت های بیمه همکاری داشته باشند.
کارگزاران بیمه از هر شرکتی که با آن همکاری می کنند یک کد دریافت می کنند اما نمایندگان بیمه تنها یک کد نمایندگی از شرکت بیمه ای که نمایندگی آن را دارند دریافت می کنند. از این رو یک کارگزار بیمه می تواند شرایط و نرخ های مختلفی را از شرکت های بیمه دریافت کند و بهترین آن را به مشتریان خود معرفی کند اما نمایندگی بیمه این اجازه را ندارد.
کارگزار بیمه می تواند به عنوان یک وکیل و حافظ منافع شخص بیمه گذار در موارد خسارتی او حضور داشته باشد، اما نماینده بیمه مجاز به این کار نیست. در واقع می توان گفت که تفاوت نمایندگی بیمه با کارگزار بیمه در ماهیت حقوقی آن ها می باشد و از طرفی شباهت آن نیز در ارائه خدمات به بیمه گذار است.
یک نماینده بیمه نمی تواند هم زمان به عنوان کارگزار بیمه هم فعالیت داشته باشد. همچنین یک کارگزار بیمه نیز نمی تواند به عنوان نماینده بیمه فعالیت کند. اگر نماینده بیمه شخص حقیقی باشد در این صورت نمی تواند در یک شرکت کارگزاری حقوقی، سمت و مسئولیتی داشته باشد.
از آنجایی که کارگزار بیمه با چند شرکت بیمه به صورت هم زمان در ارتباط است از این رو باید از همه خدماتی که این شرکت ها ارائه می دهند آگاهی داشته باشد و بهترین آن ها را به مشتریان خود پیشنهاد دهد اما نمایندگان بیمه تنها می بایست محصول شرکتی که نمایندگی آن را دارند به مشتریان معرفی کنند.

شرایط عمومی متقاضی تاسیس دفتر بیمه

تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران
اعتقاد به دین اسلام یا سایر ادیان رسمی کشور
عدم اعتیاد به مواد مخدر
عدم سوء پیشینه کیفری و سابقه محکومیت
داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت دائم
داشتن حداقل مدرک کارشناسی در رشته بیمه با شش ماه سابقه کار بیمه ای یا مدرک کارشناسی در رشته غیر بیمه و با یک سال سابقه کار بیمه ای و یا داشتن مدرک دیپلم با حداقل دو سال سابقه کار بیمه ای

شرایط زدن دفتر بیمه

موفقیت در مصاحبه به عمل آمده در شورای اخذ نمایندگی بیمه
گذراندن دوره آموزشی بیمه و قبولی در آزمون مربوطه
گذراندن دوره آموزشی عملی تحت نظارت نمایندگان بیمه منتخب
داشتن مدرک ICDL مهارت های هفت گانه رایانه ای
قبولی در آزمون کلی اخذ نمایندگی بیمه
داشتن حداکثر سن 55 سال
در اختیار داشتن دفتر کاری مناسب با وسعت حداقل 15 متر

تبصره ۱ : متقاضیان تأسیس نمایندگی که سابقه کار بیمه ای ندارند به جز دارندگان مدرک کارشناسی رشته بیمه، می بایست دوره آموزشی متناسب با بیمه شامل اصول بیمه، آشنایی با رشته بیمه، بازاریابی، قوانین بیمه و مهارت های رایانه ای را به مدت حداقل ۸۰ ساعت در مراکز آموزشی بیمه یا سایر مرکز آموزش فنی و حرفه ای سپری کنند. علاوه بر این افراد می بایست دوره کارآموزی را نیز در شرکت بیمه طی کنند. متقاضیان دارای مدرک کارشناسی در رشته بیمه که سابقه کار ندارند نیز تنها می بایست دوره کارآموزی شرکت بیمه را طی کنند.

تبصره ۲ : شرکت بیمه در صورت افزایش تعداد متقاضی می تواند جهت پذیرش نمایندگان هر نوع آزمون یا شرایط رقابتی را فراهم کند.

تبصره ۳ : مدیریت امور نمایندگی های بیمه داخل کشور از طریق دانشگاه جامع علمی و کاربردی انجام می شود.

تبصره ۴ : پس از احراز شرایط هر یک از متقاضیان اخذ نمایندگی بیمه و قبولی در مصاحبه و آزمون های به عمل آمده، افراد جهت گذراندن دوره آموزشی به مرکز آموزش علمی کاربردی معرفی می شوند.