اگر برای تأمین نقدینگی به پول نیاز دارید اما نمی‌خواهید طلای خود را بفروشید، یکی از راه‌های دریافت تسهیلات، گذاشتن طلای زینتی به عنوان وثیقه است. در این روش، طلا نزد بانک به امانت می‌ماند و متقاضی در ازای آن تسهیلات دریافت می‌کند.
بانک کارگشایی یکی از مجموعه‌هایی است که تسهیلات با وثیقه طلا ارائه می‌دهد. بر اساس اطلاعات منتشرشده، مبلغ وام به میزان طلای ارائه‌شده و ارزش‌گذاری آن بستگی دارد و شرایط و سقف تسهیلات نیز ممکن است بر اساس مقررات و طرح‌های جاری تغییر کند. گزارش‌های سال ۱۴۰۵ نیز از ارائه وام با وثیقه طلا در بانک‌های کارگشایی، ملی و سپه خبر داده‌اند.
وام طلا چگونه پرداخت می‌شود؟
در این شیوه، متقاضی به جای فروش طلای خود، آن را به عنوان وثیقه تسهیلات در اختیار بانک قرار می‌دهد. پس از ارزیابی طلا، مبلغ تسهیلات متناسب با ارزش وثیقه تعیین می‌شود.
مزیت اصلی این روش آن است که مالکیت طلا از بین نمی‌رود و فرد در صورت انجام تعهدات و تسویه وام، می‌تواند طلای خود را پس بگیرد.
مبلغ وام نیز ثابت نیست و به عواملی مانند وزن، عیار و ارزش‌گذاری طلای ارائه‌شده بستگی دارد.
شرایط وام با طلای زینتی
بر اساس اطلاعاتی که درباره تسهیلات بانک کارگشایی منتشر شده، طلای زینتی می‌تواند به عنوان وثیقه مورد استفاده قرار گیرد و دریافت وام با این روش معمولاً به ضامن جداگانه نیاز ندارد، زیرا خود طلا وثیقه تسهیلات است. گزارش‌های موجود، سقف وام در برخی طرح‌های این مجموعه را در محدوده ۵۰ میلیون تومان و در برخی گزارش‌های جدیدتر تا ۵۵ میلیون تومان اعلام کرده‌اند.
رقم نهایی وام و شرایط بازپرداخت باید هنگام مراجعه از شعبه بانک کارگشایی استعلام شود، زیرا شرایط طرح‌ها ممکن است تغییر کند.
آیا با هر مقدار طلا می‌توان وام گرفت؟
میزان وام ارتباط مستقیمی با وزن و ارزش طلای وثیقه دارد. بنابراین نمی‌توان یک رقم ثابت برای همه متقاضیان تعیین کرد.
برای مثال، هرچه وزن طلای ۱۸ عیار بیشتر باشد، ارزش وثیقه نیز افزایش پیدا می‌کند و امکان دریافت تسهیلات بیشتری وجود خواهد داشت؛ البته سقف تسهیلات بانک همچنان پابرجاست.
نرخ سود وام طلا چقدر است؟
نرخ سود به نوع تسهیلات و طرحی که متقاضی از آن استفاده می‌کند بستگی دارد. در گزارش‌های منتشرشده درباره وام بانک کارگشایی، نرخ‌هایی در محدوده ۱۸ تا ۲۳ درصد ذکر شده است. بنابراین رقم ۲۳ درصد که در برخی گزارش‌ها اعلام شده، باید متناسب با طرح و شرایط قرارداد مورد بررسی قرار گیرد.
متقاضیان بهتر است پیش از امضای قرارداد، نرخ سود، مدت بازپرداخت، هزینه‌های جانبی و شرایط آزادسازی وثیقه را از شعبه دریافت کنند.
برای دریافت وام طلا چه کاری باید انجام داد؟
متقاضی باید با طلای مورد نظر و مدارک شناسایی به شعبه ارائه‌دهنده این نوع تسهیلات مراجعه کند. طلا توسط بانک ارزش‌گذاری می‌شود و پس از مشخص شدن ارزش وثیقه و مبلغ قابل پرداخت، مراحل دریافت تسهیلات انجام خواهد شد.
در نهایت، طلا تا زمان تسویه تعهدات بانکی نزد بانک باقی می‌ماند و پس از پرداخت بدهی طبق شرایط قرارداد، امکان دریافت مجدد آن وجود دارد.
نکته مهم درباره وام طلا
وام با وثیقه طلا با وام برای خرید طلا تفاوت دارد. بانک مرکزی در بخشنامه‌ای در مهرماه ۱۴۰۵ تأکید کرده که اعطای تسهیلات بانکی با هدف خرید طلا، ارز و رمزارز ممنوع است. این ممنوعیت به معنای ممنوع بودن همه تسهیلاتی که طلای متعلق به مشتری به عنوان وثیقه در آنها قرار می‌گیرد نیست؛ هدف این بخشنامه، جلوگیری از مصرف تسهیلات بانکی برای خرید این دارایی‌هاست.
بنابراین اگر فردی طلای زینتی خود را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهد و طبق ضوابط مربوطه تسهیلات دریافت کند، باید شرایط همان طرح بانکی را بررسی کند و آن را با تسهیلاتی که هدفشان خرید طلاست اشتباه نگیرد.
جمع‌بندی
طلای زینتی لزوماً برای دریافت نقدینگی نیازی به فروش ندارد و در صورت برخورداری از شرایط لازم می‌توان آن را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار داد و تسهیلات دریافت کرد. بانک کارگشایی از جمله مجموعه‌هایی است که وام با وثیقه طلا ارائه می‌دهد و مبلغ تسهیلات به ارزش طلای ارائه‌شده و سقف طرح بستگی دارد.
با توجه به تفاوت شرایط طرح‌ها و احتمال تغییر نرخ سود و سقف تسهیلات، بهتر است پیش از مراجعه یا سپردن طلا، آخرین شرایط را مستقیماً از شعبه بانک استعلام کنید.
