امکان دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی مسکن بدون ضامن، چک و سفته برای گروهی از مشتریان خوش‌حساب بانک مسکن فراهم شده است. این تسهیلات در قالب وام جعاله یا تعمیرات مسکن پرداخت می‌شود و متقاضیان واجد شرایط می‌توانند با استفاده از سند ملکی که پیش‌تر در رهن بانک قرار گرفته است، برای دریافت آن اقدام کنند.
این طرح در سال ۱۴۰۵ با سقف ۴۰۰ میلیون تومان ارائه شده و دوره بازپرداخت آن پنج سال است. البته بدون ضامن بودن این وام به معنای حذف وثیقه نیست؛ بانک همچنان از سند ملکی موجود به‌عنوان تضمین استفاده می‌کند.
وام ۴۰۰ میلیونی بدون ضامن بانک مسکن چیست؟
وام جعاله مسکن تسهیلاتی برای تعمیر، بازسازی و تکمیل واحدهای مسکونی است. هزینه‌هایی مانند بازسازی آشپزخانه، تعمیر لوله‌کشی و تأسیسات، عایق‌کاری و بهسازی ساختمان می‌توانند در چارچوب این تسهیلات قرار بگیرند.
در طرح جدید، مشتریانی که سند ملکشان همچنان در رهن بانک مسکن است، در صورت داشتن شرایط اعتباری می‌توانند بدون معرفی ضامن و ارائه چک و سفته درخواست وام جعاله یا مابه‌التفاوت آن را ثبت کنند.
شرایط دریافت وام مسکن بدون ضامن در سال ۱۴۰۵
صرف داشتن سند رسمی ملک برای دریافت این تسهیلات کافی نیست و متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:
- سند ملک در رهن بانک مسکن باشد: متقاضی باید پیش‌تر تسهیلات خرید یا جعاله با وثیقه ملکی دریافت کرده باشد و سند همچنان در رهن بانک باشد.
- رتبه اعتباری حداقل D3: بانک وضعیت اعتباری و سوابق مالی متقاضی را بررسی می‌کند.
- خوش‌حسابی در یک سال گذشته: تمامی اقساط تسهیلات قبلی باید در حداقل یک سال منتهی به درخواست جدید، به‌موقع پرداخت شده باشند. حتی یک روز تأخیر در این بازه می‌تواند مانع استفاده از شرایط طرح شود.
- خرید اوراق تسه: دریافت وام از محل اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن انجام می‌شود و هزینه تهیه اوراق بر عهده متقاضی است.
- احراز خوش‌حسابی قراردادهای مرتبط: در املاک مشترک یا پرونده‌هایی که چند قرارداد تسهیلاتی روی یک پلاک ثبتی دارند، شرایط خوش‌حسابی قراردادهای مرتبط نیز بررسی می‌شود.
آیا دارندگان وام مسکن قبلی می‌توانند وام جدید بگیرند؟
بله؛ افرادی که پیش‌تر وام خرید یا جعاله مسکن دریافت کرده‌اند، در صورت داشتن شرایط اعلام‌شده می‌توانند برای دریافت وام جعاله جدید یا مابه‌التفاوت اقدام کنند. بنابراین، تسویه کامل وام قبلی الزاماً شرط دریافت تسهیلات جدید نیست و بانک با بررسی وضعیت قرارداد، سند رهنی و سابقه پرداخت اقساط، مبلغ قابل پرداخت را مشخص می‌کند.
سقف وام جعاله و مابه‌التفاوت آن چقدر است؟
سقف پایه وام جعاله بانک مسکن در سال ۱۴۰۵ از ۲۸۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. این سقف در تهران و سایر شهرها یکسان اعلام شده است.
برای مثال، فردی که قبلاً ۲۸۰ میلیون تومان وام جعاله دریافت کرده، در صورت تأیید بانک ممکن است بتواند مابه‌التفاوت ۱۲۰ میلیون تومانی را دریافت کند. البته مبلغ نهایی به شرایط پرونده بستگی دارد.
افزایش سقف وام برای خانواده‌های دارای فرزند
بر اساس قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، سقف وام جعاله برای خانواده‌های مشمول به‌ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا چهار فرزند، ۲۵ درصد افزایش می‌یابد.
| تعداد فرزندان مشمول | سقف وام |
|---|---|
| یک فرزند | ۵۰۰ میلیون تومان |
| دو فرزند | ۶۰۰ میلیون تومان |
| سه فرزند | ۷۰۰ میلیون تومان |
| چهار فرزند | ۸۰۰ میلیون تومان |
استفاده از این افزایش سقف مشروط به آن است که نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند بیشتر از ۲.۵ نباشد. برای دریافت این امتیاز نیز شرط خانه‌اولی بودن وجود ندارد.
اقساط وام ۴۰۰ میلیونی مسکن چقدر است؟
بر اساس اطلاعات اعلام‌شده، وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود سالانه ۲۲.۵ درصد و بازپرداخت پنج‌ساله ارائه می‌شود. مبلغ اقساط تقریبی به این شرح است:
| عنوان | مبلغ |
|---|---|
| اصل وام | ۴۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود سالانه | ۲۲.۵ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| قسط ماهانه | حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۱ هزار تومان |
| مجموع اقساط | حدود ۶۶۹ میلیون و ۶۹۴ هزار تومان |
| مجموع سود | حدود ۲۶۹ میلیون و ۶۹۴ هزار تومان |
برای مبالغ کمتر نیز اقساط متناسب با مبلغ تسهیلات کاهش پیدا می‌کند:
| مبلغ وام | قسط ماهانه تقریبی |
|---|---|
| ۱۰۰ میلیون تومان | ۲ میلیون و ۷۹۰ هزار تومان |
| ۲۰۰ میلیون تومان | ۵ میلیون و ۵۸۱ هزار تومان |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۸ میلیون و ۳۷۱ هزار تومان |
| ۴۰۰ میلیون تومان | ۱۱ میلیون و ۱۶۱ هزار تومان |
هزینه خرید اوراق تسه برای وام ۴۰۰ میلیونی
هر برگه اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان وام را فراهم می‌کند. بنابراین برای دریافت ۴۰۰ میلیون تومان، خرید ۸۰۰ برگه اوراق تسه ضروری است.
با فرض قیمت ۱۴۰ هزار تومان برای هر برگه، هزینه خرید اوراق به ۱۱۲ میلیون تومان می‌رسد. در این حالت، پس از کسر هزینه اوراق، حدود ۲۸۸ میلیون تومان از مبلغ وام برای متقاضی باقی می‌ماند؛ با این حال، اقساط بر اساس اصل وام ۴۰۰ میلیون تومانی محاسبه می‌شود.
توجه داشته باشید که قیمت ۱۴۰ هزار تومان صرفاً مبنای محاسبه است و هزینه واقعی به قیمت روز اوراق در بازار بستگی دارد.
نحوه ثبت‌نام و مدارک لازم برای دریافت وام
متقاضیان باید برای ثبت درخواست به شعب بانک مسکن مراجعه کنند. بهتر است ابتدا به همان شعبه‌ای مراجعه شود که پرونده تسهیلات قبلی در آن تشکیل شده است.
مراحل دریافت تسهیلات عبارت‌اند از:
۱. ثبت درخواست وام جعاله یا مابه‌التفاوت در شعبه بانک.
۲. بررسی رتبه اعتباری، سابقه پرداخت اقساط و وضعیت سند رهنی.
۳. تعیین مبلغ قابل پرداخت و تعداد اوراق مورد نیاز.
۴. خرید اوراق تسه، تکمیل مدارک و تنظیم قرارداد.
۵. پرداخت تسهیلات پس از تأیید نهایی پرونده.
متقاضیان بهتر است مدارک هویتی، اطلاعات سند ملک و مشخصات پرونده تسهیلات قبلی را همراه داشته باشند. در پرونده‌های مشترک، رضایت سایر شرکا نیز ممکن است لازم باشد.
بر اساس اطلاعات ارائه‌شده، سامانه مستقلی برای ثبت‌نام اینترنتی این طرح اعلام نشده است. همچنین افرادی که پرونده وام جعاله آنها تشکیل شده اما قراردادشان هنوز نهایی نشده است، می‌توانند درخواست جدید خود را برای استفاده از شرایط این دستورالعمل ارائه کنند.
جمع‌بندی
وام جعاله ۴۰۰ میلیون تومانی بانک مسکن فرصتی برای مشتریان خوش‌حسابی است که سند ملکشان همچنان در رهن این بانک قرار دارد. حذف ضامن، چک و سفته از شرایط این طرح به معنای حذف وثیقه ملکی نیست و دریافت تسهیلات همچنان به رتبه اعتباری، سابقه پرداخت اقساط و خرید اوراق تسه وابسته است.
با توجه به نرخ سود ۲۲.۵ درصدی، اقساط ماهانه حدود ۱۱ میلیون و ۱۶۱ هزار تومان و هزینه خرید اوراق، متقاضیان بهتر است پیش از مراجعه به بانک، هزینه نهایی و توان بازپرداخت خود را محاسبه کنند.
